Jak znaleźć najlepszy kredyt?

Chcąc znaleźć na rynku najbardziej korzystny kredyt gotówkowy warto prowadzić takie poszukiwania mając na uwadze jaki ma być cel tej pożyczki, czyli na co ma być przeznaczona. W następnej kolejności trzeba zorientować się, który bank jest aktualnie w stanie udzielić ją nam na najlepszych warunkach. Sprawdźmy więc aktualne promocje na kredyty w różnych bankach, choć pamiętajmy, że w materiałach reklamowych banki zazwyczaj podkreślają minimalną wysokość oprocentowania pożyczki bankowej, a więc takie oprocentowanie, które będzie dostępne tylko dla klientów z najlepszą zdolnością kredytową.

Każdemu zależy, aby koszt przyznanego mu kredytu konsumenckiego był jak najniższy (oprocentowanie, prowizja, zabezpieczenia, także czasem ubezpieczenie spłaty kredytu etc.). Poszukiwania najkorzystniejszej oferty kredytu warto jednak rozpocząć od banku, w którym posiadamy rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR) – bank, który prowadzi nasze konto osobiste zna nas dobrze, jest więc w stanie najlepiej ocenić naszą zdolność kredytową i jeśli nie jest ona zła, najprawdopodobniej zaproponuje konkurencyjne warunki spłaty pożyczki. Trzeba się także zastanowić, czy rzeczywiście przez cały okres spłaty zadłużenia będziemy w stanie bezproblemowo spłacać raty w określonej wysokości.

W rzetelnym porównaniu całkowitych kosztów różnych kredytów dostępnych w wielu bankach najlepiej posłużyć się dostępnym w bankach (obowiązującym w jednakowej formie na terenie całej Unii Europejskiej) formularzem informacyjnym, w którym kredytodawcy zobowiązani są to jednoznacznego określenia wszystkich kosztów pożyczki – w tym kosztu udzielenia kredytu, całkowitej kwoty spłaty, wysokości oprocentowania, wymaganych zabezpieczeń, obowiązkowych ubezpieczeń, etc.

Przed odwiedzinami w banku potencjalny kredytobiorca powinien samodzielnie oszacować swoją zdolność kredytową – służą do tego licznie dostępne w internecie kalkulatory zdolności kredytowej. Należy jednak mieć na uwadze, że każdy z banków może inaczej ustalać zdolność kredytową osób wnioskujących o przyznanie pożyczki. Zazwyczaj najprostsza kalkulacja zdolności kredytowej opiera się na obliczeniu, w jakim stopniu rata kredytu gotówkowego w określonej wysokości wpłynie na domowy budżet potencjalnego klienta.

Potencjalny kredytobiorca powinien także ocenić, czy k. gotówkowy jest mu rzeczywiście niezbędny natychmiast i w jakiej wysokości, czy też może to poczekać, a także w jakiej walucie najkorzystniej go pobrać ze względu na stopy procentowe i przez jaki okres będziemy to zobowiązanie spłacać.


Na co zwracać uwagę szukając najlepszej oferty kredytu?

Do czynników wpływających na decyzję o zaciągnięciu pożyczki bankowej w konkretnym banku należą m.in.:

  • wysokość rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO) – naturalnie im RRSO jest niższa przy takiej samej kwocie pożyczki, tym k. gotówkowy będzie dla nas tańszy
  • mniej lub bardziej liberalna polityka banku w określaniu zdolności kredytowej. Osoby, których zdolność kredytowa nie wydaje się najlepsza, warto by zadały sobie trud sprawdzenia tego w kilku bankach
  • czy dany bank udziela kredytów osobom, których zarobki mogą być postrzegane w oczach kredytodawcy jako niestabilne, np. u artystów bądź rzemieślników, których dochód bywa bardzo zmienny. Czy w takim przypadku bardzo wzrasta oprocentowanie pożyczki bankowej lub koszt ubezpieczenia jej spłaty?
  • elastyczność banku w przypadku ewentualnej potrzeby czasowego zawieszenia spłaty rat k. gotówkowego, wcześniejszej spłaty kredytu i innych ewentualnych zmian warunków uregulowania należności. Jakie są opłaty z tym związane w różnych bankach? Kwestia ta staje się tym bardziej istotna, im dłuższy jest okres spłaty zadłużenia
  • koszt i sposób ubezpieczenia spłaty kredytu (czy takie ubezpieczenie jest obowiązkowe, czy można jego opłatę wliczyć do rat kredytu, czy też należy od razu uiścić całą sumę?)

Najprostszym sposobem zdobycia informacji o konkretnych ofertach na k. gotówkowy są odwiedziny w bankach. Urzędnik bankowy nie może odmówić informacji i w zasadzie klient otrzymuje pełną ofertę, o ile ma jakiekolwiek pojęcie o terminologii kredytowej. Jeśli nie, to rzetelny rozmówca wyjaśni mu co trzeba, zaś miej solidny może wprawić go w błąd. Ponadto podczas rozmowy z pracownikiem banku możemy usłyszeć wstępną propozycję nieco lepszych warunków spłaty pożyczki, niż w ogólnych materiałach informacyjnych banku (do dalszego potwierdzenia na podstawie analizy zdolności kredytowej).

Innym źródłem informacji o ofercie kredytów jest internet. Jest to wygodny sposób pozyskiwania informacji, gdyż można w nim od razu sprawdzić całą paletę ofert kredytów konsumenckich we wszystkich bankach. Ponadto w internecie, na rozmaitych forach, grupach dyskusyjnych oraz na portalach społecznościowych można poznać opinie klientów banków o sposobach, w jaki ci kredytodawcy ich traktują w różnych, także nietypowych sytuacjach. Internauci stanowią bowiem niewyczerpane źródło wiedzy o bankach i udzielanych przez nie pożyczkach. Należy mieć jednak krytyczny stosunek nie tylko do materiałów reklamowych i promocyjnych banków, ale też do opinii niektórych użytkowników internetu, gdyż często takie „bezstronne opinie” piszą pracownicy agencji marketingowych mających za zadanie poprawić lub popsuć wizerunek danego banku w oczach internautów.

Niemniej warto także, a wręcz należy, jeśli chce się dokładnie porównać oferty, korzystać z oficjalnych stron banków, które stanowią autoryzowane źródło informacji o warunkach udzielania przez nie k. gotówkowych. W internecie znajduje się również informacja, czy bank udziela pożyczki bankowej wyłącznie na drodze osobistego kontaktu z kredytobiorcą, czy też można zaciągnąć kredyt online. Tutaj także są podane niezbędne kontakty do odpowiednich pracowników banku.

Doradcy i pośrednicy finansowi

Pośrednicy finansowi nie są urzędnikami banków w dosłownym tego słowa znaczeniu. Chociaż czasem można mieć takie wrażenie, gdy zasiądzie się z nimi do rozmowy o wyborze najlepszej dla klienta oferty wybranego rodzaju produktu finansowego. Chociaż ich zadaniem jest jedynie doradztwo, a decyzję pozostawiają klientowi, to jednak bardzo często próbują pozytywnie przedstawić ofertę kredytową tylko tych banków, z którymi ich firma współpracuje.

Rzetelny doradca powinien przedstawić pełną ofertę, w tym zainteresować klienta k. gotówkowymi w najlepszych aktualnych promocjach. Jest to o tyle dogodne, iż w okresie akcji promocyjnej zdarzają się sytuacje, iż kredytodawcy zachęcając do zaciągnięcia pożyczki, przez pewien okres spłaty kredytu rezygnują z odsetek albo znacznie je obniżają. Można by powiedzieć, że fundują swoim klientom „wakacje bez odsetek”. To samo może dotyczyć opłat i prowizji, które dla stałych, sprawdzonych klientów mogą nawet spaść do zera.

Tak więc przed powzięciem ostatecznej decyzji o wyborze konkretnej oferty pożyczki warto porównać możliwie jak najwięcej aktualnych ofert z wiarygodnych źródeł.

Ta strona używa cookies. Korzystając ze strony wyrażasz zgodę na używanie cookies; zgodnie z aktualnymi ustawieniami przeglądarki. Szczegóły w Polityce prywatności

Polityka Prywatności: Prywatność użytkowników naszego serwisu jest dla nas bardzo ważna. Poniżej znajduje się informacja o danych osobistych pobieranych w momencie odwiedzin tej witryny internetowej. Pliki z logami: Tak jak większość innych witryn internetowych zbieramy i wykorzystujemy dane zawarte w plikach logów. Informacje z plików logów zawierają Twój numer IP, nazwę sieciową komputera (host), Twojego dostawcę Internetu, przeglądarkę, z której korzystasz (np. Mozilla Firefox), czas jaki spędzasz na stronie oraz które strony otwierasz, korzystając z naszego serwisu. Pliki cookie i sygnalizatory WWW: Używamy plików cookie (tzw. ciasteczek) do przechowywania informacji takich, jak Twoje osobiste ustawienia, kiedy odwiedzasz nasz serwis. Ponadto wyświetlamy pochodzące z zewnętrznych serwisów reklamy, aby utrzymać naszą stronę. Niektórzy z tych reklamodawców (np. Google poprzez program Google AdSense) mogą używać takich technologii jak pliki cookie, czy sygnalizatory WWW, co w momencie wyświetlania ich reklam na naszej stronie spowoduje przesłanie reklamodawcom informacji zawierających Twój adres IP, dostawcę Internetu, typ przeglądarki, z której korzystasz i w niektórych przypadkach informację o zainstalowaniu dodatku Flash. Na ogół jest to używane do wyświetlania użytkownikom reklam z ich okolicy (na przykład reklamy sklepów w Warszawie serwowane użytkownikowi ze stolicy) lub dobierania reklam na podstawie stron, które odwiedzili wcześniej (pokazywanie reklam firm spożywczych użytkownikowi, który często odwiedza strony kucharskie). Szerzej o polityce prywatności tutaj - http://www.google.com/policies/technologies/ads/ Pliki cookie DoubleClick DART: Ponadto możemy wykorzystywać pliki cookie DART, dla celów wyświetlania reklam przez system Google DoubleClick, który tworzy plik ciasteczka, kiedy odwiedzasz strony internetowe, używające systemu reklamowego DoubleClick (włączając w to niektóre reklamy Google AdSense). Ten plik cookie jest używany do prezentowania reklam dopasowanych do Twoich zainteresowań. Reklamy dobierane będą na podstawie historii stron, które odwiedziłeś/aś (na przykład, jeśli przeglądałeś/aś strony o krakowskich zabytkach, wyświetlone zostaną reklamy o hotelach w Krakowie, nawet na witrynach o innych temacie jak piłka nożna). System DART wykorzystuje informacje niepozwalające na identyfikację użytkownika. NIE śledzi on informacji osobistych, jak Twoje imię, adres e-mail, adres zamieszkania, numer telefonu, numer NIP, numery kont bankowych lub kart kredytowych. Możesz w każdej chwili wyłączyć ten system na tej stronie. Możesz zdezaktywować lub całkowicie wyłączyć pliki cookies na naszych stronach lub stronach naszych reklamodawców w opcjach swojej przeglądarki internetowej lub wybierając odpowiednią opcję w programach typu firewall. Wyłączenie plików cookie może jednak spowodować niemożliwość pełnego wykorzystania opcji naszego serwisu.

Zamknij [X]